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2020/08/11

“SMBCコンシューマーファイナンスは、
30〜40代の金銭感覚に関する調査結果を発表した。
「現在の貯蓄額がゼロ」と答えた人が
前年比6ポイント増の23.1％になり、
平均貯蓄額も同52万円減の195万円に低下。
貯蓄額の平均は30代が前年比４万円減の194万円なのに対し、
40代は同120万円減の196万円だった。”

先日、新聞にこのような記事が掲載されていたのですが、
30代・40代の「平均貯蓄額約200万円」という数字は、
かなりリアルな数字ではないでしょうか？

夫婦そろって頑張って働いているものの、
なかなか思うようにお金が貯まっていかない・・・
いやむしろ、貯まるどころか、
少しずつ貯蓄を切り崩さざるを得なくなっている・・・
という現実に直面している方が、
けっこういらっしゃるでしょうからね。

おはようございます。
株式会社ミズシマの新内です。

ということで、今回は、平均的な貯蓄額200万円のご夫婦（30代）が、
そろそろ家を建てたいなーと思った場合、一体どのように家づくりを
すべきなのか？について、一緒に考えていきたいと思います。

では、ご主人の税込年収を400万円、奥さんの税込年収を100万円、
合わせて年収500万円のご家族だと仮定して考えていってみます。

まず、貯蓄額が200万円のご家族の場合、頭金（自己資金）として
入れられるお金は、0円もしくは、多くて50万円程度ではないでしょうか？

もしもの時のための費用として、ご主人の手取金額の半年分ぐらいの貯蓄は
キープしておきたいところですからね。

となると、家づくりにかかるほぼ全ての費用を、
銀行から借入れしなければいけません。
そして、このご家族の場合、理想的な借入額としては2500万円までであり、
少々無理をしたとしても2800万円が上限だと思います。

返済金額になおしてみれば、
金利1％の全期間固定の住宅ローンを35年返済で組んだ場合、
2500万円で毎月の返済が7万円ぐらいであり、
2800万円で8万円ぐらいということですね。

毎月の返済10万円は現実的なのか？

しかし、現実は、家づくりにもっと多くの予算をかけてしまいます。
仮に、土地に1000万円、家に2000万円、庭に200万円、諸経費に
300万円かかるとしたら、総予算は3500万円となるですが、
みんなと同じように新しく販売された分譲地を購入し、
みんなと同じような4LDKの2階建ての家を建て、
みんなと同じような庭をつくれば、
普通にこれくらいの予算がかかってしまいますからね。

この場合、毎月の返済は10万円という金額になるのですが、
現在あなたが払っている家賃が7万円だとしたら、
これはかなりしんどい金額ではないでしょうか？

給料が増えなければ、単純に出費が増えるだけなので、
貯蓄に回す余裕がさらになくなるどころか、
今の貯蓄まで食い潰していくことになりますからね。

そして、ずっと不安を抱えたまま暮らすことになり、
心にゆとりがなくなってしまうし、
それが結果的に、夫婦関係がギクシャクしていってしまう
原因となってしまいます。

ということで、家づくりをする時は、
貯蓄出来る余力を残すことが出来るように、
無理のない予算で家づくりをする方法を知り、
その方法をぜひ実行していただければと思います。

それでは・・・。