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2020/02/21

金利が安いほど利息は少なくなるため
より多くの資金を銀行から借入れする方ほど、
金利が安い商品を選ぶべきです。

しかし、より多くの資金を銀行から借入れする方は、
それほど多く自己資金を準備することが出来ず、
かつ土地購入も同時に行わなければいけない状況であるため、
目先の金利の安さに重点を置くのではなく、
リスクが最も少ない商品を選ぶようにすべきです。

おはようございます。
株式会社ミズシマの新内です。

つまり、銀行から借入れする金額が大きい方ほど、
少々負担が上がってしまうとしても、
返済がずっと変わらない全期間固定型の
住宅ローンを選んだ方がいいというわけですね。
金利上昇リスクを回避しておいた方がいいからです。

これまで貯金癖がついてなかった方が、
家を建てたことをキッカケとして
急にお金が貯められるようになるわけではないし、
そんな中、先が読めない不安定な返済計画を立ててしまったら、
破綻するリスクだけが高くなってしまいますからね。

また、現在は変動型商品と全期間固定型商品の
金利差がそれほどないということも、
全期間固定をオススメさせていただく
大きな理由でもあります。

とはいえ、取扱う銀行によって貸出条件も違うし、
選ぶ商品を間違えてしまうと、
後から取り返しがつかなくなってしまうことも
あり得る話なので、
全期間固定型商品の注意点について
お伝えしていきたいと思います。

その1：初期費用が余分にかかる・・・

1つ目の注意点が、
変動型商品には必要がない余分な手数料が
初期費用としてかかってくるということです。

この費用も、銀行によって違うため、
金額は一概には言えませんが、
共通して言えることは、
土地や家に使える予算が、
この余分にかかる費用の分だけ減ってしまう
ということになります。

その2：どこの銀行でも金利が同じではない・・・

例えば、○○銀行であれば、
全期間固定型商品の金利は○.○％で設定されており、
これに保証料○.○％が上乗せになってくるので、
貸出金利は○.○％ということになります。

これに対し、住宅金融支援機構のフラット35は、
住宅金融支援機構が定める家の基準さえ満たせば、
最初の10年間の金利は○.○○％であり、
11年目以降の金利は○.○○％となっており、
○○銀行よりも、より安い金利で借りることが出来、
その分返済金額を抑えることが出来ます。

このように、銀行によって貸出条件が違うので、
比較検討しつつ選ぶ必要があります。

その3：借り過ぎてしまう・・・

そして、最も怖い失敗は、
住宅ローンを借り過ぎてしまうことです。

とりわけ、フラット35という住宅ローンは、
銀行よりも遥かに多くの金額を貸してくれるため、
身の丈以上のローンを組んでしまいやすい商品でもあります。

一般的に、銀行が貸してくれる金額は、
年収の5〜6倍ぐらいなのですが、
これがフラット35になると、
9〜10倍もの金額を最大で貸してくれるようになります。

しかし、その状況に甘えて、
身の丈以上の多くの金額を借りてしまったとしたら、
間違いなく建てた後に、
そのしわ寄せがやってくることになります・・・。

いかがですか？

これらが全期間固定型商品を選ぶ際に、
注意しておくべきポイントなので、
ぜひ覚えておいていただければと思います。

それでは・・・。