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2019/11/29

金利は安ければ安いほど支払利息が少なくなります。
それゆえ、より多くの資金を
銀行から借入れしなければいけない人ほど

本来は金利が安い商品を選ぶべきです。
しかし、より多くの資金を
銀行から調達しないといけない人の多くは、
自己資金として準備出来る金額が少ない方であり、
かつ土地購入も同時に行わなければいけない方なので、
目先の金利の安さだけで住宅ローンを選ぶことは、
絶対にやってはいけません。

おはようございます。
株式会社ミズシマの新内です。

つまり、銀行から借入れする金額が大きい方ほど、
金利が低めに設定されている
変動型の住宅ローンを選ぶのではなく、
少々金利が高く支払い負担が上がってしまうとしても、
全期間固定型の住宅ローンを選んだ方が良いのですが、
その理由は、将来に少しでも起こる可能性がある
金利上昇リスクを回避しておいた方が良いからです。

しかし、一口に全期間固定型商品といっても、
取扱う銀行によって条件が違うため、
今回は、この全期間固定型商品の注意点について
お伝えしていきたいと思います。

注意点その1：初期費用が余分にかかる・・・

まず1つ目の注意点が、
基本的に変動型商品にはかからない余分な手数料が
初期費用としてかかってくるということです。

この費用も、銀行によって違ってくるので、
金額を一概に言えないのですが、
一般的には、借入額の2％（税別）が必要になってきます。
2500万円借入れするとしたら55万円ですね。

となると、土地や家に使える予算が、
その分だけ減ってしまうということになります。
それゆえ、このような手数料が掛かることも頭に入れつつ、
家づくりの予算を決めていかないといけません。

注意点その2：どこの銀行でも金利が同じではない・・・

これは、全期間固定だけに限らず、
変動型の場合も同じことなのですが、
各銀行によって設定金利が違います。

例えば、●●銀行であれば、
全期間固定型商品の金利は●.●％で設定されており、
これに保証料0.2％が上乗せになってくるので、
貸出金利は●.●％ということになります。

これに対し、フラット35では、
住宅金融支援気候が定める家の基準を満たせば、
最初の10年間の金利は●.●●％であり、
11年目以降の金利は●.●●％となっており、
●●銀行で住宅ローンを借りるよりも、
より安い金利で借りることが出来、
その分返済金額を抑えることが出来るようになります。

このように、銀行によって貸出条件が全く違うので、
住宅ローンはこういったことも考慮しながら選んでいく必要があります。

注意点その3：借り過ぎてしまう・・・

そして、最も怖い失敗は借り過ぎてしまうことです。
とりわけ、フラット35という住宅ローンは、
銀行が貸してくれる金額よりも
遥かに多くの金額を貸してくれるため、
身の丈以上のローンを組んでしまいやすい商品でもあります。

また、夫婦の収入を合算して
住宅ローンを借入れされる方も数多くいらっしゃいますが、
合算して600万円になった場合、
銀行が貸してくれる金額は、
3000万円前後になるのに対し、
フラット35では、5800万円もの金額を
最大で貸してくれるようになります。

しかし、貸してくれるからとそれを真に受けて、
身の丈以上の多くの金額を借りてしまったとしたら、
間違いなく建てた後に、
そのしわ寄せがやってくることになります・・・

それゆえ、借りていい金額と貸してくれる金額を、
しっかり身極められるようにしておく必要があります。

いかがですか？
これが全期間固定型商品を選ぶ際に、
注意しておくべきポイントです。

もしあなたが、全期間固定の住宅ローンを選ぼうとお考えなら、
以上の点に注意しながら選ぶようにしていただければと思います。

それでは・・・。