家を負担にしない

同じ地域で家を建てるとしても、
「どんな土地を選ぶか」「どんな家を建てるか」によって、
その予算は大きく変わってきます。
そしてその違いは、やがて迎える未来の暮らし方に
大きな差を生むかもしれません。

おはようございます。
Tsumugu Houseの新内です。

たとえば、
同じ世帯収入のAさんとBさんが、
同じ地域・同じ時期に家を建てたとします。

Aさんは合計4,500万円、
Bさんは合計3,800万円かかったとしたら、
その差はわずか700万円。

しかし、この金額差が40年後には2,600万円以上の資産差になる可能性があるとしたら、
どう感じますか？

AさんとBさんが同じ金利（0.8％・40年返済）でローンを組んだ場合、
毎月の返済額は以下のようになります。

その差額は月々17,046円。

もしBさんがこの差額を、
新NISAのつみたて枠を使って40年間積み立てていった場合、
（年率平均5％で運用すると仮定）
元本816万円が約2,570万円にまで増える計算になります。

しかもNISAで運用すれば、
増えた分にかかる約20％の税金も非課税。
そのまま受け取ることができるのです。

加えて、
ローン返済にかかる総支払利息の差（約118万円）を加味すれば、
最終的な差はおよそ2,688万円。
同じ収入・同じ地域で建てても、
「家にかける費用の違い」だけでこれほどの差が生まれるのです。

ここでお伝えしたいのは、
数年前に話題となった“老後2,000万円問題”の解決のカギは、
まさに家づくりのタイミングにあるということです。

40年間という長い期間、
固定費をいかにコントロールできるかによって、
将来の暮らしのゆとりは大きく変わります。
お金のゆとりは、心のゆとりにも直結します。

子どもが巣立つまでの間、
貯蓄にまわす余裕を持つのは簡単ではありません。
また、日本では雇用が安定している一方で、
給与が大幅に上がりにくいという現実があります。
特に地方都市ではその傾向が顕著です。

であればこそ、
「大きな決断のタイミング」で固定費を見直すこと。
それがこれからの暮らしを守る最大のポイントです。

家・車・保険。
これらは“夢の象徴”であると同時に、
人生における最大の固定費でもあります。

家づくりは、夢と希望に満ちた大切な時間です。
だからこそ、「妥協」や「縮小」といった言葉は
できるだけ避けたいもの。

しかし、希望だけで突き進むことが
将来の家計や心のゆとりを奪ってしまうこともあります。

大切なのは、
“欲しい暮らし”と“守る暮らし”のバランスを
きちんと見極めること。

この記事がその判断の一助になれば幸いです。

それではまた。