資産か負債か

「マイホームなんて持たずに、ずっと賃貸で暮らした方がいい」
――そんな意見を述べる識者もいます。

たしかに、一見もっともらしく聞こえますが、
ずっと賃貸で暮らすとなると、**年齢を重ねるほど「借りにくくなる」**という
別の現実的な問題に直面します。

歳をとると借りにくくなる（あるいは借りられなくなる）理由は、
単に収入の問題だけではありません。

もし部屋で“万が一”のことが起これば、
その物件はいわゆる「いわく付き物件」となり、
大家さんが損失を被るリスクがあるからです。

そうした背景もあり、私は個人的に――
「やがて迎える老後に備える」という意味でも
マイホームは持っておいた方がいいと考えています。

ただし、重要なのはその“持ち方”。
マイホームを「資産」にできるか、「負債」にしてしまうかは、
持ち方ひとつで大きく変わるのです。

おはようございます。
Tsumugu Houseの新内です。

まず、マイホームを購入する際に
必ず理解しておかなくてはならないのが、
**「資産を持つ＝維持管理コストがかかる」**という事実です。

つまり、家を買うときには
イニシャルコスト（建築費など）だけでなく、
ランニングコストにも目を向けておく必要があります。

その中でも特に重要なのが、
電気やガスなどの「光熱費」です。

今後、火力発電の燃料となる
液化天然ガス（LNG）や石炭の価格が上昇すれば、
電気料金もそれに連動して上がっていく可能性が高いです。

日本はこれらのエネルギー資源を100％輸入に依存しています。
そのため、戦争や為替の変動、政治的な要因によって価格が上昇しても、
日本は“言い値で買うしかない”という現実があります。

こうした理由から、私たちは
家を建てる際には太陽光発電の設置をおすすめしています。

分譲マンションや賃貸住宅では難しくても、
戸建て住宅であれば、屋根の形状さえ計画的に設計すれば
ほぼ100％設置が可能です。

太陽光発電を導入しておけば、
たとえ識者たちが言うように今後「年率3％」のペースで
電気料金が上がっていったとしても、
その影響を最小限に抑えることができます。

仮に年3％ずつ上昇した場合、
24年後には電気代は現在の約2倍になります。

いま月2万円の電気代を支払っているとすると、
将来的には4万円になる計算です。

一方で、太陽光発電を設置しておけば、
そんな心配をする必要はほとんどありません。

もうひとつ、家づくりで注意してほしいのが
**「家を建てたせいで積立投資ができなくなる」**という状況です。

これからの日本は、インフレが進む可能性が高いと言われています。
物価が上がっても、所得が追いつかなければ家計はどんどん苦しくなります。

しかも、物価上昇＝現金の価値が下がるということ。
つまり、銀行に預けているだけでは
お金の価値が目減りしていく時代なのです。

だからこそ、
家を買うと同時に積立投資を始めることをおすすめします。
（たとえば新NISAを活用するなど）

しかし、家にお金をかけすぎてしまうと、
この“将来の積立”に資金を回せなくなります。
結果的に、積立を続けた人とそうでない人の間に
大きな差が生まれてしまうのです。

試しに、月2万5,000円を35年間積み立てた場合を考えてみましょう。
積立ができた人と、できなかった人とでは、
住宅ローンを完済する頃におよそ3,000万円近い資産差が生まれます。

いかがでしょうか。

まさに――
「豊かな老後」と「苦しい老後」の分かれ道は、
家づくりの時点で決まると言っても過言ではありません。

ですから、家を建てるときには
イニシャルコストとランニングコストの両方を考慮し、
長期的な視点で試算を行っていただければと思います。

それでは、また。